財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理的10個(gè)步驟

買(mǎi)保險(xiǎn)不是一件簡(jiǎn)單的事兒，這10個(gè)步驟需要了解： 
 

第一步，先確定財(cái)富與生活目標(biāo)，不同的生活需要不同的財(cái)富，不同的財(cái)富有不同的風(fēng)險(xiǎn)，比如衣食住行、個(gè)人成長(zhǎng)、子女教育、父母贍養(yǎng)、家庭醫(yī)療服務(wù)、家庭養(yǎng)老方式等各項(xiàng)目標(biāo)； 
 

第二步，明確自己家庭財(cái)富所處階段，不同階段，需求不同。 
 

在財(cái)富成長(zhǎng)階段，關(guān)注財(cái)富增長(zhǎng)率；在財(cái)富鎖定階段，關(guān)注財(cái)富留存率；在財(cái)富傳承階段，關(guān)注財(cái)富傳承率。

第三步，考慮家庭全生命周期的財(cái)富池的風(fēng)險(xiǎn)，如圖一所示： 
 

家庭財(cái)富池有收入、投資兩個(gè)入口，也有支出、意外損失兩個(gè)出口，如何防止損失、資產(chǎn)保價(jià)、傳承的風(fēng)險(xiǎn)，就是我們需要考慮的。 
 

總結(jié)為六字方針：進(jìn)、出、增、防、保、傳。 
 

第四步，判斷家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)次序： 
 

基礎(chǔ)風(fēng)險(xiǎn)：進(jìn)防，風(fēng)險(xiǎn)因子為重大疾病、意外事故等

中端風(fēng)險(xiǎn)：增出，風(fēng)險(xiǎn)因子為投資失敗、現(xiàn)金流管理不科學(xué)

高端風(fēng)險(xiǎn)：保傳，風(fēng)險(xiǎn)因子為婚姻變化、傳承等。

第五步，如何知道自己所處階段面對(duì)的分險(xiǎn)次序，參考圖二。 
 

第六步，建立家庭成員財(cái)富管理風(fēng)險(xiǎn)管理表，有助于掌握風(fēng)險(xiǎn)，精準(zhǔn)保障。參考圖三。 
 

第七步，計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)缺口： 
 

家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理的缺口額度=家庭每位成員每種風(fēng)險(xiǎn)缺口總額；

某一成員的單一風(fēng)險(xiǎn)損失缺口額度=該風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失-已經(jīng)轉(zhuǎn)移的損失。

第八步，正確匹配保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)不清，需要明白的是自己的風(fēng)險(xiǎn)適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品的大類別，參考圖四 
 

第九步，建立家庭財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理專戶，從每年可支配收入中按比例計(jì)提，參考比例在圖五標(biāo)普?qǐng)D。 
 

第十步，保險(xiǎn)產(chǎn)品都配好了，這時(shí)候就需要對(duì)多平臺(tái)多種類的保險(xiǎn)產(chǎn)品及配套服務(wù)進(jìn)行梳理整合，每年整理。這個(gè)也是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的工作之一。