淺談“財商教育”

我家孩子三歲多，講實話，由于孩子年齡尚小，生活體驗欠缺，認知和理解能力有限，我還沒有真正開始給孩子進行所謂的“財商教育”。

我家情況特殊，我們居住南方，娘家婆家都在北方，孩子小，過年我們很少回去，所以，紅包什么的比較少，也沒指望通過紅包來教育孩子的“財商”。計劃孩子大點了，還是以零花錢為契機來進行財商教育。
 

目前，我的做法是更多地讓孩子接觸生活，接觸生活中關于“金錢交易”的方方面面。更多地通過生活體驗來感受，

一、孩子最早的“金錢”體驗(0-2歲)

在孩子出生三個月后，我辭掉保姆后，每天必做的事情之一就是買菜，我都是帶著孩子去買菜，那時候，菜市場很少有微信支付，都是現金交易。

大概孩子七八個月大，我就讓他把菜錢遞給商販，有時需要找零錢，我也會讓孩子接過找回的零錢。當時，孩子并不明白媽媽在干什么，但孩子看到的就是簡單而真實的交易，看到“金錢的流通”。

結果，孩子一歲半時，菜市場全部都是掃碼支付，我也順便偷懶，直接掃碼省事。

二、幫助樹立正確的消費觀(3-4歲)

所謂的消費觀，是指孩子對日常消費的態(tài)度和看法。而正確的消費觀養(yǎng)成，需要孩子從日常生活消費中慢慢體驗和感受。千萬不要覺得孩子小就不能懂，只有真實的生活體驗，才會給孩子帶來深刻的記憶與深入的思維。此時， 可以幫孩子建立兩個概念：按需消費(購買)和計劃消費(購買清單)。

 超市就是個免費財商教育基地。

(一)按需購買，理性消費。

我們在多次帶孩子去超市購物后，就可以慢慢地讓孩子明白“想要”和“需要”的區(qū)別，適時引入按需購買，比如說生活的必需品是哪些：米、肉、蔬菜和水果、奶粉、洗發(fā)水等，都屬于生活必需品，屬于家庭“需要”的；而玩具、零食、飲料則屬于非必需品，是屬于我們自己“想要”的。

當孩子明白“想要”和“需要”的區(qū)別之后，還要讓孩子懂得，在購物時應該優(yōu)先購買必需品，然后再購買非必需品。另外，既然是非必需品，如果預算不夠便可以不買。

 這時候，也可以給孩子錢讓孩子自己去付款結賬。孩子在給收銀員錢，和拿回自己想要的東西的過程中，他漸漸知道生活中有錢這樣一種流通物，通過給人家一些錢，就能換回自己想要的東西。慢慢他就知道錢是可以用買東西的，大概知道錢是怎么運作的。

(二)計劃用錢，克制消費。

孩子認識數字后，我會根據商品單價給孩子介紹哪個商品價格貴，哪個商品價格便宜，大的東西也不一定就很貴，而小的東西也未必就便宜。 現在，孩子經常性問我，他的書從哪里買，多少錢買的，貴還是便宜。我感覺這些隱形的生活體驗已經逐步影響到孩子對金錢認知了。

我們也時常在超市看到不少父母都會在玩具區(qū)或者零食區(qū)，碰到“不買不走”，甚至耍賴嚎哭的孩子。對此，在購物之前，我們應該孩子先約法三章，先明確告知孩子，你這次購物的權利和任務，你能夠為自己買什么商品，在多少價格范圍內，而且到了超市之后，大人一定要堅持原則，讓孩子做出取舍，即便孩子很喜歡， 只要家里有，一律不買。像我家小孩，平時去超市，只要他知道家里還有的東西，他都不會要求再買。

三、樹立孩子的理財(儲蓄)觀念(5-6歲)

孩子小，那么，儲蓄就是孩子接觸理財的第一步。我們應該盡可能讓孩子從小有儲蓄的習慣，也可以要求孩子拿出部分錢出來作為儲蓄，計劃孩子五六歲時，給孩子開設了一個他自己的個人賬戶，然后找時機讓孩子了解和接觸一點點理財產品等。

孩子三歲后，我給孩子買了一個存錢罐，主要用來儲存硬幣，這時候，我就順便給孩子介紹了紙紙幣和硬幣，某些等值的硬幣還可以和紙幣互換。也可以讓孩子認識貨幣單位，知道貨幣單位是元、角、分，認識錢幣的幣值等。

四、零花錢的管理分配和規(guī)劃使用

目前，我們還沒有給孩子零花錢，這一方面估計會在孩子上小學后實施。那時，孩子的各方面能力都有所提高，在拿到零花錢之前，我會與孩子商討對零花錢該如何去做規(guī)劃和分配。 如何實施存錢，以及孩子的存錢目標等，可以設定短期目標，中期目標和長期目標，讓孩子做計劃，每月大概儲存多少，大概幾個月可以達到目標。目前的想法是這樣，當然具體實際情況還要等到執(zhí)行時再說。