父母給孩子最好的禮物，就是對他們進(jìn)行金錢教育

文/HBR-China

“嘿，老爸，你的公司值多少錢？”

我想努力表現(xiàn)出這個(gè)問題沒什么大不了的樣子，但身體開始緊張得僵硬起來。我緩緩收起桌子上的盤子，同時(shí)想著如何繞過這個(gè)坑。

“你的媽媽和我創(chuàng)辦的公司價(jià)值不低，而且讓我們得以在一片較高檔的社區(qū)安家，過著幸福美滿的家庭生活，對此我們心存感恩。實(shí)際上，這棒極了?！?/p>

“公司價(jià)值超過100萬美元嗎？”孩子等待著我的回應(yīng)，“難道值200萬？”

“可能吧，也可能更多。值多少并不重要，不是嗎？”

“所以你公司的價(jià)值比200萬美元還多？太酷了！”

“等一下，我沒有這么說！”

作為父母，我們通常不知道該如何與孩子談?wù)摻疱X。即便我在過去25年中一直負(fù)責(zé)管理美國最成功的職業(yè)人士、企業(yè)家及高收入者的財(cái)富，我還是發(fā)現(xiàn)與孩子談?wù)摻疱X是一件很艱難的事情。我的客戶中有一夜暴富的人，也有通過慢慢積累變得富有的人，而不論他們屬于哪一類富人，他們在保護(hù)自己財(cái)產(chǎn)的需求外，都有一個(gè)最關(guān)心的問題：自己的財(cái)富對孩子的影響。如何讓孩子有奮斗的動(dòng)力，不會(huì)沉迷于物質(zhì)和特權(quán)？

我的經(jīng)驗(yàn)告訴我，金錢就好像放大器：它會(huì)放大家庭的既有價(jià)值觀，而這些價(jià)值觀可能是健康的，也可能不是。遵循以下3個(gè)基本原則，你就可以傳達(dá)健康的價(jià)值觀，培養(yǎng)孩子與家庭財(cái)富的健康關(guān)系：

將你的財(cái)富透明化

向你的孩子透露你有多少財(cái)產(chǎn)以及何時(shí)向他們透露，這是一件艱難的事。許多高收入家庭的家長遲遲不與孩子談?wù)摻疱X問題。

Missy Sullivan2013年在《華爾街日報(bào)》中發(fā)表了一篇文章，提到私人財(cái)富管理公司美國信托（U.S. Trust）在2012年的一個(gè)研究。該研究表明，“超過一半的高凈值‘嬰兒潮’一代父母沒有把財(cái)產(chǎn)完全透露給自己的后代，另有13%的父母根本沒有告訴孩子財(cái)產(chǎn)數(shù)額。”缺乏透明度會(huì)讓孩子在將來某一天，面對自己即將繼承的財(cái)富沒有思想準(zhǔn)備。

父母應(yīng)該在孩子價(jià)值觀形成的階段（在孩子年齡適當(dāng)?shù)臅r(shí)候），和他們談一談與金錢相關(guān)的家庭價(jià)值觀和基本觀念。節(jié)儉、預(yù)算、儲(chǔ)蓄、慷慨、借貸以及企業(yè)家精神都是孩子到了一定年齡后，可以和他們談?wù)摬槠渌茉斓睦碡?cái)價(jià)值觀。

隨著孩子的成長，你要和孩子溝通，了解到他們期望你為他們提供多少資金支持？溝通的問題要具體：你可能樂意給他們買一臺(tái)二手車或者交學(xué)費(fèi)（但不包括讀研究生的學(xué)費(fèi)）；你將支持孩子到多大，25歲還是35歲？

如果你有能力為孩子提供很多幫助，有些決定太快確定似乎過于武斷。你可以先明確未來你希望孩子擁有怎樣的生活方式。很少父母想過這個(gè)問題，這讓我感到很驚訝。你的孩子現(xiàn)在所享受到的生活，是建立在父母所擁有的財(cái)富的基礎(chǔ)之上。當(dāng)孩子離開家之后，他們可能沒法過上現(xiàn)在的生活。在獨(dú)自打拼之前，孩子需要對生活方式的巨大改變做好思想準(zhǔn)備。

想要避免孩子在財(cái)務(wù)方面產(chǎn)生依賴性，父母需要與孩子進(jìn)行明確且目的性強(qiáng)的交流，說明父母對孩子的成功所做出的財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)以及孩子所要承擔(dān)的責(zé)任。身為一位父親，經(jīng)驗(yàn)告訴我，父母很難眼睜睜地看著孩子掙扎甚至失敗，而不去幫助孩子走出困境。關(guān)鍵在于，在表露感情前，你要先建立起清晰的財(cái)務(wù)界限和保障措施。沒有界限的財(cái)務(wù)保障，會(huì)限制孩子陶冶個(gè)性與建立自信的能力，使他們無法克服困難，學(xué)習(xí)到人生重要的一課。感情上的支持是無限的，但是金錢是有限的。

主動(dòng)與孩子探討你對財(cái)富管理、行為約束以及資產(chǎn)透明度的看法和責(zé)任，對于幫助孩子認(rèn)識(shí)、了解并成功管理資產(chǎn)很重要。

分享工作的重要意義

幫助孩子認(rèn)識(shí)工作的重要性，引導(dǎo)他們找到一個(gè)有意義的工作，這無論是對于孩子還是家長的長期幸福都很重要。如何將孩子引入正途是高收入家庭的父母最擔(dān)心的問題之一：他們擔(dān)心自己的成功會(huì)給孩子的事業(yè)心帶來負(fù)面影響。這樣的擔(dān)心是有道理的。

Sullivan 引用了一個(gè)Williams Group財(cái)富咨詢公司的調(diào)查。該調(diào)查發(fā)現(xiàn)，70%的富有家庭富不過兩代，90%的家庭富不過三代。事實(shí)就是，給孩子想要的一切，并不會(huì)讓他們從中受益。如果孩子無須努力就能得到一切，那他們可能就不努力了。 

工作不僅僅只是為了維持家庭賺錢的實(shí)力。弗洛伊德名言，“愛情和工作是我們?nèi)诵缘幕！惫ぷ鞯暮诵?，是讓我們在社?huì)中實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。如果高收入家庭中的成年子女不需要為了錢而工作，可能會(huì)隨波逐流，找不到生活的意義。那些在年輕時(shí)候就不再工作，而且沒給孩子建立“正?！惫ぷ魃顮顟B(tài)的父母，更可能讓孩子對于未來的職業(yè)發(fā)展感到困惑。

你應(yīng)該讓子女知道，你希望他們工作，工作的目的不僅在于賺錢養(yǎng)活自己，更重要的是，工作能幫他們找到目標(biāo)，愉悅地運(yùn)用自己的能力和天賦。你要讓孩子參與到“工作”中。這些工作只要適合他們的年紀(jì)就行，比如讓年長的孩子做一份有報(bào)酬的工作，讓年紀(jì)小的孩子做家務(wù)。

孩子也需要看到父母工作（不論工作是有償?shù)倪€是志愿的），正如所有孩子的父母都知道的，行動(dòng)勝過言語。你要在生活中追求有意義的職業(yè)，這個(gè)職業(yè)與你的核心價(jià)值觀、天賦以及興趣一致，而且可以讓你對社會(huì)做出獨(dú)特的貢獻(xiàn)。另外，還可以與孩子分享工作中發(fā)生的故事以及你的感悟。這些工作可以是你喜愛的工作，也可以是你討厭的工作。你要把在這些工作中學(xué)到的東西講給子女聽。

如果你想詢問孩子未來想過的生活，可以嘗試以下幾個(gè)問題：

你認(rèn)為什么對我們的家庭最重要？為什么？

你夢想自己將來成為什么樣的人？做什么樣的工作？

你如何定義生活、工作上以及財(cái)富上的成功？

你在生活、工作或者金錢上害怕或者擔(dān)心什么？什么樣的科目、活動(dòng)、愛好讓你感覺最有活力，最有樂趣，最幸福？

定期進(jìn)行這些對話，可以增強(qiáng)子女的決策能力，引導(dǎo)他們設(shè)定比較理想的教育和職業(yè)目標(biāo)。

培養(yǎng)孩子的管理思維

金錢是工具，不是玩具。教導(dǎo)孩子管理家庭資產(chǎn)可以幫助他們超越物質(zhì)本身，看到用錢買不到的東西，并真正理解金錢影響、改變世界的力量。

為他人服務(wù)或者參與志愿者活動(dòng)，會(huì)讓你變得更加慷慨，而你個(gè)人也將獲得雙重利益：讓世界更美好以及享受到給予的美妙感受。讓孩子加入到你的慈善和志愿者活動(dòng)中，他們將會(huì)對自己的幸福生活有更深層的認(rèn)識(shí)，也會(huì)更樂意付出，而非索取。

成為一個(gè)好的財(cái)富管理人還需要了解類似預(yù)算這樣的金融管理技能，你要讓孩子認(rèn)識(shí)到，無論時(shí)間還是金錢，都不是無限的資源。除此之外，你要讓孩子明白財(cái)富管理的責(zé)任，時(shí)刻注意培養(yǎng)自己的管理思維。這件事很重要，而且無論我們有多少凈資產(chǎn)，都可以從現(xiàn)在開始這樣教育孩子。

涉及到金錢的對話通常會(huì)很尷尬，即使（也許尤其是）是與我們最親近的人。但是遲遲不談這個(gè)話題或者永遠(yuǎn)不與他們談，并不是正解。在孩子適當(dāng)?shù)哪挲g，與其公開討論金錢才是讓他們擁抱充實(shí)、快樂未來的最好辦法。

轉(zhuǎn)載自：哈佛商業(yè)評論（微信ID：hbrchinese）